No poder pagar la hipoteca es una situación más que actual, muchas familias están en esta situación a raíz de la gran crisis económica que nos golpeó. A continuación te explicamos qué debes hacer en caso de no poder pagar tu hipoteca:
¿Qué hago si no puedo pagar la hipoteca?
Negociar con el banco
Actualmente, los bancos están mucho más dispuestos a negociar con los clientes. Las soluciones a las que se está llegando en la actualidad son menos drásticas que como ha sido hasta ahora.
- Solicita una carencia de hipoteca total o parcial, es decir, que se te permita pagar solo la parte de los intereses durante un tiempo.
- Alargar el plazo de amortización para bajar el precio de las mensualidades.
Alquilar o vender la vivienda
Si te es imposible llegar a un acuerdo con el banco y sacar adelante alguna de las recomendaciones comentadas, tendrás que decidir si alquilas o vendes tu casa.
Aunque, esta opción tiene un inconveniente, y es que el valor de la vivienda actual se ha visto disminuido en comparación a años anteriores es decir que, si la vendes, lo harás por mucho menos que por lo que la adquiriste.
La dación en pago
Otra alternativa existente si no puedes hacer frentes a los pagos hipotecarios, es la dación en pago. Ésto trata de poder entregar la vivienda hipotecada al banco para saldar la deuda.
De tal manera, que ya no deberás más dinero. Pero, cabe destacar que, las entidades financieras no están obligadas a conceder la dación en pago, a no ser que cumplan los requisitos del Código de Buenas Prácticas Bancarias.
Carencia hipotecaria
Se trata de una opción que no se debe utilizar como un recurso habitual. Es una solución que te permite dejar de pagar la hipoteca o parte de ella durante un tiempo, pero tras la carencia el importe a devolver se incrementa.
Existen 2 tipos de carencias:
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Carencia parcial:
Durante el tiempo que dure la carencia (suele ser como máximo de 3 años) solo pagaremos de la cuota, la parte proporcional a los intereses o al capital. Si solo abonamos los intereses, a la conclusión de la carencia de capital, seguiremos debiendo el mismo capital al banco.
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Carencia total:
Nos permite dejar de pagar la hipoteca durante un periodo de tiempo determinado. Tras la finalización del periodo de carencia, seguiremos debiendo el mismo capital, pero los intereses aumentarán porque el plazo se incrementa.
¿Qué organismos me pueden ayudar?
Como comentamos en la primera opción la mejor manera de evitar el impago de la hipoteca es negociar con el banco. Pero, antes de ello, tienes que acudir a una plataforma que te asesore.
A continuación hemos recogido algunos de los organismos que te pueden ayudar:
- La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH). Una organización sin ánimo de lucro especialmente activa en la lucha contra los desahucios practicados por la banca durante los años más duros de la crisis.
- Los servicios públicos de intermediación hipotecaria. Desde estas oficinas, los ayuntamientos y las comunidades autónomas te pueden ayudar a negociar con el banco.
- Las oficinas de intermediación hipotecaria de los colegios de abogados. Se encuentran en varias comunidades autónomas, estas ayudan gratuitamente a los que tienen problemas para hacer frente a su hipoteca.
